Fiducial Banque vs Vivid Money : quel compte pro choisir ?
Fiducial Banque offre un accompagnement comptable personnalisé pour les TPE traditionnelles. Vivid Money est une alternative économique sans accompagnement mais avec du cashback.
Notre verdict
Fiducial pour l'accompagnement, Vivid pour l'économie
| Critère | Fiducial Banque | Vivid Money |
|---|---|---|
| Tarif de base | 15 €/mois | Gratuit |
| Note | 3.7 | 4.6 |
| Plan gratuit | ||
| Nombre d'avis | 800 | 25 452 |
Fiducial Banque
Avantages
- Crédit professionnel disponible
- Dépôt de chèques et espèces
- Accompagnement personnalisé
- Lien avec le réseau Fiducial (comptabilité)
Inconvénients
- Tarifs élevés vs néobanques
- Interface en ligne datée
- Ouverture de compte plus longue
Vivid Money
Avantages
- Cashback élevé (jusqu'à 100€/mois)
- Investissement intégré (actions, ETF, crypto)
- Plan gratuit
- Interface moderne
Inconvénients
- IBAN allemand
- Pas d'outils de facturation
- Fonctionnalités pro basiques
Fonctionnalités comparées en détail
| Catégorie | Fiducial Banque | Vivid Money |
|---|---|---|
| Compte |
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| Cartes |
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| Comptabilité |
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Comment choisir entre Fiducial Banque et Vivid Money ?
Fiducial Banque convient aux eurl, sasu, sarl, notamment pour les profession-liberale, médecin, avocat. Crédit professionnel disponible.
Vivid Money s'adresse davantage aux micro-entreprise, avec un positionnement particulier pour les freelance, créateur-contenu, digital-nomad. Cashback élevé (jusqu'à 100€/mois).
Notre recommandation : Fiducial pour l'accompagnement, Vivid pour l'économie
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Que vaut Fiducial Banque en pratique ?
Fiducial Banque est une banque en ligne conçue par et pour des experts-comptables, ciblant les artisans, commerçants et TPE. Le grand public ne la connaît pas. L'application mobile (notée sous la moyenne sur les stores) semble tout droit sortie de 2015. Mais on ne choisit pas Fiducial pour son interface UX/UI.
On signe chez Fiducial pour le crédit et le conseil. Contrairement aux néobanques, Fiducial Banque dispose d'un véritable agrément d'établissement de crédit français. Concrètement : vous pouvez négocier une facilité de caisse (découvert), demander un prêt d'équipement pour une machine outil, ou mettre en place une ligne d'affacturage si vos clients paient à 60 jours.
Le "cheat code" de Fiducial Banque : l'écosystème. Si vous confiez déjà votre comptabilité au réseau d'agences Fiducial, l'intégration avec votre compte bancaire est absolue. Les flux remontent en temps réel dans votre grand livre, supprimant littéralement l'étape du rapprochement bancaire manuel pour votre comptable.
Côté équipement, ils fournissent des terminaux de paiement (TPE) physiques et gèrent l'encaissement de chèques par courrier. C'est une banque traditionnelle numérisée, avec les lourdeurs que cela implique : ouverture de compte parfois longue (comptez 4 à 7 jours) et des commissions de mouvement sur certains forfaits anciens.
Que vaut Vivid Money en pratique ?
Vivid Business propose une tarification pensée pour les freelances, les travailleurs nomades et les startups financées. L'ouverture du compte s'effectue depuis un smartphone.
Le point noir absolu de Vivid pour une entreprise française : l'IBAN allemand (DE). Si l'URSSAF et les impôts l'acceptent désormais sans broncher (merci la loi européenne sur la discrimination d'IBAN), certains de vos clients grands comptes ou vieux fournisseurs B2B bloqueront vos prélèvements SEPA parce que leur logiciel n'accepte que les IBAN FR.
Le support client est exclusivement écrit, via le chat de l'application. Temps de réponse moyen constaté : 3 à 5 minutes en journée. C'est ultra-rapide pour débloquer un plafond de carte, mais c'est insuffisant si vous devez négocier un échelonnement de dette. Vivid ne fait pas de crédit. Si votre compte est à zéro, la carte refuse le paiement de votre fournisseur. Point barre.
L'IBAN allemand de Vivid pose-t-il problème en France ?
Oui, ponctuellement, malgré la loi européenne. L'URSSAF et les impôts (DGFIP) prélèvent sur un IBAN DE sans problème, mais certains opérateurs télécoms ou vieux fournisseurs B2B bloquent encore la saisie d'un IBAN étranger dans leurs formulaires.
Peut-on déposer du liquide chez Fiducial Banque ?
Non, Fiducial Banque ne dispose pas de guichets physiques pour le dépôt d'espèces. Bien qu'ils fassent partie d'un réseau d'agences comptables, ces bureaux ne sont pas habilités à manipuler du cash. Vous devrez passer par un mandat de dépôt externe complexe.
Le cashback généré sur Vivid Business est-il imposable ?
Oui, le cashback professionnel n'est pas un cadeau fiscal. Il doit être réintégré dans votre comptabilité, soit comme une diminution de vos charges (remise), soit comme un produit exceptionnel. Il viendra donc augmenter votre bénéfice imposable en fin d'exercice.
Fiducial propose-t-il l'ouverture de compte pour un dépôt de capital ?
Oui, Fiducial Banque délivre le certificat de dépôt de fonds nécessaire à l'immatriculation d'une SAS ou d'une SARL. L'opération est facturée mais s'intègre parfaitement si vous confiez la création des statuts au réseau juridique Fiducial.
Évitez le piège classique : ne choisissez pas votre banque pro pour son logo. Regardez vos 10 dernières transactions bancaires. S'il y a des paiements en devises et des abonnements SaaS, installez Vivid. S'il y a des chèques, des virements URSSAF en retard et des prélèvements de fournisseurs locaux, appelez Fiducial.